Россия заблокировала деньги иностранцев в ответ на заморозку золотовалютных резервов

Клиента нужно знать

Осведомлен — значит вооружен, заявляют банкиры. Поэтому стараются все выяснить о своих клиентах. В этом помогают специальные сервисы. Гендиректор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова рассказала, что такие сервисы помогают собрать информацию: кто находится под санкциями, а на кого заведены уголовные дела. К тому же ведут списки террористов, а также обновляют данные и продают их кредитным организациям.

Это общемировая практика. Так банки перестраховываются от финансовых потерь и репутационных рисков.

Однако в настоящее время агрегаторы данных не хотят сотрудничать с кредитными организациями из России. В конце мая Risk & Compliance от Dow Jones — крупнейший участник рынка — сообщил, что разрывает все контракты. Аналогичным образом поступила World-Check от Refinitiv.

В начале апреля Bloomberg отключил доступ к терминалам, через которые новости и аналитика поступают в режиме реального времени. Данные сервисов используют игроки из ТОП-50. Информация интегрирована в автоматическую систему финмониторинга, пояснила Ускова.

В этой связи банки могут оказаться под санкции, в том числе вторичными: открыл счет или перевел платеж не тому клиенту — угодил в черный список. Вдобавок придется заплатить крупный штраф.

Прецеденты уже случались. В 2014 году с французского BNP Paribas взыскали почти 9 млрд долларов. Швейцарское подразделение конгломерата нарушило санкционный режим — проводило транзакции в Иран и Судан. Это стало хорошим уроком для других организаций, в том числе тех, что расположены в России. Все моментально подключились к информационным сервисам.

Теперь нужно искать альтернативу, собирать данные по другим источникам, в ряде случаев делать это вручную. Потребуются немалые финансовые вложения. В результате банковские услуги подорожают и будут менее доступными для населения, считает Ускова.

Банкиры опираются на разные сервисы. Ом придется адаптироваться и интегрировать оставшиеся. Однако на это придется потратить много времени и денег.

Впрочем, есть российский аналог — система X-Compliance. С ее помощью, в частности, можно проверить, попадает ли клиент под «правило 50%». Дело в том, что западные санкции распространяются не только на фигурантов черных списков, но также на компании, где их доля составляет не менее 50%.

Эксперты говорят, что другие зарубежные агрегаторы могут последовать примеру Risk & Compliance и World-Check. Однако в любом случае останется отечественный сервис. Поэтому, может быть, российские банки смогут избежать вторичных санкций, предположил основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров.

Отзеркалили

России объявили больше санкций, чем Ирану, Сирии и Северной Корее, вместе взятым. В частности, коллективный Запад ударил по финансовой системе: заблокировал почти 50% золотовалютных резервов (ЗВР), а это порядка 300 млрд долларов. Центробанку попытались связать руки: стало меньше возможностей поддерживать курс нацвалюты, подпитывать ликвидностью кредитные организации и сдерживать инфляцию.

Банк России отплатил той же монетой: ограничил движение капитала, чтобы деньги не утекали в недружественные государства. Среди ответных мер — запрет на продажу иностранным инвесторам ценных бумаг. Нерезидентам тоже запретили выводить средства из РФ.

В результате, как говорят аналитики, заблокировали почти 17 млрд долларов — столько крупнейшие западные инвестиционные банки и компании держали в нашей стране. В списке есть JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Morgan Stanley и другие игроки.

Правда, в их триллионных оборотах это капля в море. Даже при полной потере средств, которые были вложены в российские активы, им не грозит дефолт и понижение кредитного рейтинга.

Достаточно просто сопоставить риски с финансовыми показателями. Так, у Citigroup в нашей стране застряло порядка 8 млрд долларов. При этом за прошлый год они заработали около 22-х млрд. То есть всего за 6 месяцев удастся компенсировать потери, отметил ведущий экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Алексей Федоров.

У Citigroup сейчас самые большие вложения. Остальные инвестиционные компании и кредитные организации рискуют не так сильно. Если средства не получится вывести, то их просто спишут. Инвестиции в российские еврооблигации и корпоративные бумаги в мире признаются как потерянные, пояснил член совета московского отделения «Опоры России» Андрей Крупский.

Даже если заблокированные активы будут продать внутри страны, то выручку вывести невозможно.

Под грифом «совершенно секретно»

В Центробанке и Минфине не называют точную сумму замороженных средств иностранных инвесторов. Немалая часть может принадлежать резидентам, однако через попавшие под ограничения иностранные юрисдикции, отметил Алексей Федоров.

Он не стал исключать, что западные финансовые компании ждут более серьезные проблемы, чем может показаться на первый взгляд. Нельзя наверняка говорить об их неуязвимости или критичности финансового состояния от возможных потерь.

Минфин и Центробанк готовы «выпустить» средства нерезидентов. В обмен Соединенные Штаты и Евросоюз должны разблокировать российские международные активы. Однако Запад стоит на своем. К тому же он угрожает России техническим дефолтом. В этой связи аналитики не ждут мирного разрешения данной ситуации.

Между тем, российские золотовалютные резервы за неделю выросли на 0,3% и превысили 591 млрд долларов. Это стало следствием «положительной переоценки», пояснили в ЦБ.

При этом размеры ЗВР в ближайшем будущем могут стать гостайной. Правительство внесло в Государственную Думу законопроект о засекречивании этой информации. Авторы убеждены, что активы нужно скрыть от недружественных государств.

Эксперты считают, что по такому же пути могут пойти и другие страны. К примеру, Китай, где также переживают за заморозку своих международных резервов.

Ранее LIVE24 рассказало, как Россия смогла не подпустить к себе глобальную инфляцию. Это связано с ценами на энергоресурсы и экспортом сырья.