Согласно последним данным, долги по ипотеке среди россиян составили 11,5 трлн рублей. Повышения числа просрочек у населения началось еще с пандемии. Из-за многочисленных ограничений тогда люди столкнулись со снижением доходов. Теперь же россияне сталкиваются с более серьезными испытаниями, в то время как потеря или же снижение дохода обязанности ежемесячно вносить кредитные платежи не отменяют.
Наши коллеги из популярного издания «Слово и Дело» решили выяснить – что делать тем, кто задолжал банку? Для этого они обратились к риэлтору Константину Барсукову.
Отсрочки платежа
У каждого потерявшего работу заемщика есть право на ипотечные каникулы. Продолжительность таких каникул составляет полгода – максимум, а по истечении срока платежи нужно снова вносить.
Закон предполагает и сокращение размера ежемесячных выплат, но тогда заемщик должен указать дату и срок для окончания каникул.
– Нужно также предоставить документы по поводу того, что вы на самом деле попали в трудную ситуацию, – сообщил эксперт.
Кроме этого, можно еще и реструктуризировать долг, во время которого для заемщика могут поменять график платежей или финальный срок погашения кредита при помощи увеличения срока, смены графика платежа или же уменьшения процентной ставки.
– Такие меры помогут вам в более комфортных условиях обслуживать долг, – рассказал риэлтор. – Но для этого нужно будет подтвердить финансовую возможность выплачивать долг в новых условиях.
Рефинансировать ипотечный кредит можно и с помощью перекредитования. С помощью нового кредита от того же самого банка или другого, можно погасить свой проблемный кредит, а новый взять на более выгодных для себя условиях.
Если есть другие варианты – уступка прав или банкротство. Но тогда владельцу квартиры вероятнее всего придется ее лишиться.
Риеэлторский алгоритм
Если же вы не попадаете ни под какую текущую программу кредитных каникул, нужно сразу же обращаться в банк, чтобы не появились просрочки.
Константин Барсуков подчеркнул, что банки более лояльно относятся к заемщикам, у которых никаких просроченных выплат нет.
– Так что, если чувствуете, что ваша жизненная ситуация поменялась, лучше не тяните и сразу обращайтесь в банк, – рекомендовал эксперт.
Программа реструктуризации кредитов есть почти во всех банках. Это значит, что можно также договориться и о снижении платежа.
– Всего лишь за несколько месяцев вы сможете значительно снизить платежи, решить за полгода свои жизненные проблемы, а потом, когда начнете нормально зарабатывать, возвратиться к выплатам по ипотеке. Доводить до исполнительного листа не нужно, – пояснил эксперт. – Исполнительный лист – крайняя мера. Это значит, что человек просто не платил банку деньги, ничего не предпринял, не обратился в банк по поводу реструктуризации, не выходил на связь. Вот и получается, что потом банк просто идет в суд и продает квартиру с торгов дешевле рыночной стоимости. Квартиру лучше начинать продавать самому.
Получается следующий алгоритм:
Возникли проблемы с прибылью;
Поход на реструктуризацию кредита;
Если ваша проблема не решается – за 3 месяца самостоятельно продаете квартиру, и не портите при этом себе кредитную историю. Продать недвижимость в этом случае можно по хорошей рыночной цене.
Платите банку, а остаток денег используете, не ухудшая своего положения.
– Ставки по аренде квартиры в нынешней ситуации сильно упали, – рассказал риелтор. – Квартиру можно снимать гораздо дешевле, чем платить каждый месяц по кредиту. Так что не стоит доводить ситуацию до того, когда у вас на пороге уже стоят приставы с исполнительным листом и просят освободить квартиру. Это уже крайний случай, он просто так не происходит.
Ранее Национальное бюро кредитных историй сообщало о том, что кредитные каникулы по ипотеке россияне стали брать чаще – по сравнению с периодом пандемии.
