На финансовых форумах и в социальных сетях появились сообщения клиентов Сбербанка о блокировке расчетных операций по кредиткам при подаче заявления на кредитные каникулы по госпрограмме (106-ФЗ). За март-апрель Сбербанк предоставил кредитные каникулы по 22-м тысячам кредитов россиян, из которых на кредитные карты пришлось порядка 2-х тысяч кредитов.
Собеседники газеты из числа банковских клиентов говорят, что Сбербанк не единственный игрок на рынке, использующий такой подход. Практика блокировки кредиток по расчетным операциям при наличии кредитных каникул распространена и среди других организаций. Например, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и Почта-банк обнуляют лимиты по кредитным картам заемщиков. В Центробанке подтвердили, что тоже стали получать жалобы по вопросу блокировки кредиток при подаче заявки на кредитные каникулы.
В Сбербанке отметили, что при обращении за кредитными каникулами клиент уведомляет организацию, что не может обслуживать кредитный договор по графику. Чтобы не допустить увеличения долговой нагрузки, банк приостанавливает проведение расходных операций и по кредитке, но у клиента сохраняется возможность пополнять счет карты. Расходные операции по кредитной карте блокируются на срок 180 дней.
Эксперты говорят, что кредитные каникулы предоставляются на каждый продукт по отдельному заявлению. Так, вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков отметил, что обычно в периоды, когда возникают кризисы, все банки более осторожно рассматривают вопросы выдачи кредитов, в том числе уменьшают или закрывают кредитные лимиты.
Юристы убеждены, что действия кредитных организаций законны, даже в ситуации, когда в кредитных каникулах человеку было отказано, потому что одна заявка уже указывает на неплатежеспособность заемщика.
По словам руководителя практики имущественных и обязательственных отношений «Амулекс.ру» Галины Гамбург, банк может изменить лимит кредитования в соответствии с правилами кредитования. Председатель коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго в свою очередь добавил: если человек обращается в банк за кредитными каникулами, то он обосновывает это в том числе тем, что у него уменьшился доход, и в этой ситуации организация, снижая свои риски, не одобрит такому клиенту новый кредит, в том числе по кредитке.
Эксперты говорят, что кредитные каникулы в одном из банков создают риски для займов в других организациях. Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков обратил внимание, что наличие действующего кредитного договора дает кредитору право запрашивать кредитную историю заемщика в течение срока действия этого договора, при этом данные о кредитных каникулах фиксируются в специальном блоке кредитной истории.
Партнер ЮБ «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко отметил, что наличие кредитных каникул может стать сигналом о неплатежеспособности клиента для других финансовых учреждений, и они тоже могут обнулить лимиты по кредиткам, это нужно обязательно учитывать заемщику.
По словам директора фонда «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, кредитные организации в этой ситуации прибегают к радикальным мерам, что не очень корректно и должно привлечь внимание Центробанка.
Карточные долги являются одними из самых дорогих банковских продуктов, и Сбербанк хочет защитить себя и клиента — если клиент не справляется с обслуживанием в связи со снижением дохода, то пусть не наращивает размер долга расходной частью. При этом на фоне ажиотажного спроса на кредитные каникулы финансовым организациям стоило занять более «клиентоориентированную позицию, считает Лазарева.
В Банке России подчеркнули, что случаи блокировки кредитных карт, когда банк отказывает в кредитных каникулах заемщику, требуют «отдельного более детального рассмотрения и анализа».
Ранее банки начали следовать рекомендациям ЦБ и фокусировать внимание на «оптовых закупках» клиентов, которые можно расценить в качестве неоднозначных с точки зрения вероятной спекуляции.
