Skip to main content
29 марта, 2024
$ 92.26
99.71

АРБ: за «оптовыми закупками» россиян стали следить банки

28 марта, 2022, 11:35

Как сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на Ассоциацию российских банков (АРБ), банки РФ стали выполнять рекомендации ЦБ и фокусировать внимание на «оптовые закупки» клиентов, которые можно расценить в качестве неоднозначных с точки зрения вероятной спекуляции.

© pexels.com

Источник из банка, входящего в топ-20 рассказал о том, что рассматривается вопрос отключения карт пользователей после операций, «где на лицо закупка для перепродажи».

ЦБ 16 марта сделал банкам устное предписание – обращать внимание на операции, которые связаны с «нестандартным поведением» клиента и переменой характера потребительских расходов, а также на рост объемов и однотипность операций при приобретении товаров, что может свидетельствовать о покупке для дальнейшей перепродажи.

В связи с однотипными операциями ритейлеры уже ввели целый ряд ограничений на приобретение товаров первой необходимости, но сами продавцы торговых точек часто обходят всякие ограничения, просто пробивая необходимое количество товара разными чеками.

В АРБ подчеркнули, что ЦБ четких критериев «спекулятивных операций» не установил, а значит – банки самостоятельно определяют, кого именно и по каким правилам считать спекулянтами. Банки могут просто отказать в проведении операции, как и отключить дистанционное банковское обслуживание.

Подобная практика системной пока не стала – так как доступ к информации о конкретных операциях есть только у ограниченного числа банков. Подобными данными располагают операторы фискальных данных (ОФД). Два из них принадлежат Сбербанку и ВТБ. В этих кредитных организациях не дали однозначного ответа, получают ли данные от своих ОФД и пользуются ею для блокировки операций по клиентским картам. По словам участников рынка, Сбер и ВТБ все же имеют доступ к данным.

Есть и другой тандем – проект НСПК и одного из ОФД. В его рамках данные о покупках могут иметь около 10 банков. Тинькофф – в том числе. Прочие банки располагают информацией о точке проведения транзакции и об общей сумме. Как сообщили источники издания, в большинстве банков довольно скептически относятся к идее ЦБ и не желают блокировать карты на нечетко сформулированных спорных основаниях.

В ЦБ сообщили, что добросовестные клиенты не пострадают: будут блокировать только те карты, по которым осуществляется большое число операций на крупную сумму за непродолжительный отрезок времени. Это может свидетельствовать о том, что человек покупает товары для их дальнейшей перепродажи, что может «провоцировать в текущей ситуации более серьезные риски». В ЦБ также подчеркнули, что, если держатель карты не согласен с тем, что карту заблокируют, он всегда может воспользоваться механизмом реабилитации. Если и в этом случае кредитная организация не поменяет своего решения, человек может пожаловаться в межведомственную комиссию при ЦБ.

При этом аналитики сфокусированы больше на внешней стороне вопроса. Так, аналитик Алексей Антонов считает, что Украина может пойти на атомные и химические провокации, чтобы обвалить рубль.



";