По действующему законодательству компании, которые осуществляют финансово-имущественные операции, перед началом обслуживание физлица, должны проверить достоверность его сведений, то есть провести идентификацию.
В большинстве случаев кредитные организации требуют у своего клиента паспорт, но если речь заходит о кредите, то понадобится и «второй документ». Обычно это СНИЛС или ИНН. Однако теперь этим документом стали права. Следовательно, паспорта и водительского удостоверения будет достаточно для заключения договора потребительского кредитования или страхования, договора с негосударственным пенсионным фондом, а также соглашений о брокерском обслуживании и других сделок. К тому же с согласия клиента финансовые организации получат право использовать для подтверждения сведений о физическом лице данные Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Законодатели считают, что принятые ими новации отвечают всем требованиям реализации федерального проекта «Нормативное регулирование цифровой среды», а также нацпрограммы «Цифровая экономика Российской Федерации». При этом Банк России и Росфинмониторинг не разделили радости от этой инициативы. В Центробанке свое скептическое отношение объяснили отсутствием полноценной возможности проверять подлинность прав, а в Росфинмониторинге заявили, что в водительском удостоверении нет необходимого набора данных для идентификации человека.
Опасения Баенка России и Росфинмониторинга обоснованы, заявил в беседе с Лайфом заведующий Западной коллегией адвокатов города Москвы Александр Инютин. По его словам, в течение этого года МВД РФ чуть ли не каждый месяц фиксировало задержание лиц с поддельными водительскими удостоверениями, а анонимными объявлениями об услугах по получению этого документа социальные сети и мессенджеры буквально пестрят. Пока у банков не будет полноценного доступа к соответствующим базам данных, проверить права «на глаз» невозможно.
Обычные банковские сотрудники тоже не испытывают восторга от перспективы оформления кредита, если одним из основных документов станет водительское удостоверение. Своими сомнениями на условиях анонимности поделилась руководитель одного из столичных офисов банка ВТБ.
По его словам, сейчас кредитные подразделения принимают к сведению информацию о правах клиента, но пока этот документ не является заменой СНИЛС или ИНН. Кроме того, подтвердить достоверность данных о человеке в рамках стандартного взаимодействия с доступными информационными системами достаточно сложно. Необходимо подключение к процессу проверки дополнительных банковских служб, что увеличивает срок рассмотрения заявки.
Аналогичное мнение высказали и работники других кредитных организаций, которые подчеркнули, что одним из основных недостатков водительских прав является малое количество информации, отраженной в них. К примеру, там нет адреса проживания физлица, а эти данные важны для соотношения кредитной нагрузки, потому что в одних субъектах РФ на жизнь требуется больше средств, в других — меньше.
Адвокат Первой межрегиональной коллегии адвокатов Рауль Магомедов в свою очередь отметил, что риски при идентификации по водительскому удостоверению, конечно же, есть, так как их гораздо проще подделать, чем паспорт. Вероятнее всего, банки найдут способ ограничить операции по такому документу, а вот микрофинансовые организации (МФО), наоборот, могут активизировать выдачу займов, потому что у них совершенно иной подход к рискам. МФО «закрывают» вероятные финансовые потери от просрочек повышенной ставкой по займу.
В результате принятый законопроект получился неоднозначным. С одной стороны, у россиян теперь появится больше возможностей, которые упростят процесс получения финансовых услуга, а для оплаты за ОСАГО или за полисы добровольного страхования автомобилей на сумму до 40 тысяч рублей вообще не потребуется никакой идентификации. С другой стороны, как только права станут официальным документом, который позволит большему количеству граждан брать займы в МФО, а это часто делается импульсивно и без должного расчета своих возможностей, число должников, вероятнее всего, сильно возрастет.
Ранее LIVE24 публиковало материал о том, что в России изменится формат денег. В стране начнется тестирование цифрового рубля. Эта валюта получит отдельное правовое регулирование, а необходимые поправки в законодательство внесут по итогам эксперимента, который пройдет в 2022 году.
