Нужно экономить на обязательных расходах
Конечно же, с каждым годом ходить в магазин становится все труднее, потому что продукты дорожают, но даже здесь есть хитрости, которые помогут вам не потратить лишнего.
Во-первых, у каждой сети есть свои карты лояльности, акции и предложения для клиентов. Финансовый эксперт Елена Яковлева посоветовала ходить в магазин со списком покупок, своей сумкой и закупаться сразу надолго.
По ее словам, заранее составленный список продуктов — это прекрасный способ экономии бюджета. Он помогает сфокусироваться на необходимом и не купить лишнего, следовательно, не потратить больше денег. А если у вас есть машина или магазин находится рядом с домом, то экономичнее закупаться сразу большим количеством продуктов. К тому же, чтобы каждый раз не тратить свои честно заработанные на пакеты, обзаведитесь холщовыми сумками-шоперами.
Еще не лишним будет узнать, какие кешбэки предлагают разные кредитные организации при оплате покупок картой, и о кобрендинговых картах лояльности (когда банк объединяется с ритейлером и предлагает повышенный кешбэк).
Сэкономить можно и на питании. Например, готовить больше еды дома и отказаться от бизнес-ланчей в кафе.
Аналогичная ситуация с готовыми продуктами в магазинах. Экономить можно даже на кофе. В кафе большая чашка американо стоит примерно 120 рублей. Вы покупаете большую упаковку молотого кофе, чтобы варить его дома, тогда та же чашка обойдется вам всего в 20 рублей.
«Отложи больше завтра»
Не секрет, что Россия время от времени, но поглядывает на Запад, стараясь перенять положительный опыт. Так, американский поведенческий экономист Шломо Бенарци и лауреат Нобелевской премии по экономике Ричард Талер разработали программу, которая получила название «Отложи больше завтра». Причем ее принцип в США вошел в «Акт о защите пенсий».
Смысл данной программы заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, потому что он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов. То есть, вы стали больше зарабатывать — не начинайте больше тратить.
Пять конвертов
Суть этого метода заключается в том, что, получая месячную прибыль (это может быть зарплата, доход от бизнеса, сдачи квартиры и т. д.), вы кладете ее не на один какой-то счет, а распределяете по пяти условным «конвертам», каждый из которых отвечает за разные нужды.
Первый конверт — финансовые цели — который можно назвать инвестиционным портфелем. В него эксперты предлагают откладывать деньги на обучение детей в вузе, обновление автомобиля, покупку недвижимости и т. д. Должно быть что-то глобальное и затратное.
Финансовый эксперт Сергей Мыльников отметил, что россияне могут сформировать отдельный портфель для каждой цели или использовать один для всех — все зависит от параметров ваших целей.
Второй конверт — финансовая подушка безопасности. Это те средства, которых должно хватить на 3 месяца привычной жизни, если вы вдруг потеряете работу или лишитесь какого-то другого дохода. Чтобы сохранить сбережения от инфляции и в то же время обеспечить к ним легкий доступ, эксперты рекомендуют держать деньги на вкладе с возможностью пополнения и снятия.
Третий конверт – ежегодные траты: страховка, сборы детей в школу, отпуск и т. д. Это существенные, но редкие расходы. Поэтому откладывать деньги можно в течение всего года.
Четвертый конверт – ежемесячные траты. Сюда надо класть ровно столько, сколько вам нужно, чтобы жить месяц.
Пятый конверт – мотивационный фонд. В нем хранятся остатки четвертого конверта. Мотивационный фонд – это ваша «премия», из которой можно наградить себя за выполнение целей. Причем этой «наградой» может стать что угодно: поход в кино, шопинг, отдых в кафе или баре.
Разумное потребление
Тут речь идет не об отказе от пластика, переработке материалов и сохранении экологии. Нужно понимать, что деньги — это тоже ресурс, и к нему надо относиться так же осознанно.
Финансовый советник Наталья Смирнова посоветовала россиянам завести привычку не покупать вещь незамедлительно: надо подождать несколько часов, а лучше — день и потом принимать окончательное решение. Также нельзя покупаться на уловки маркетологов в магазинах и постараться не гнаться за акциями.
Многие задумываются о приобретении квартиры. Однако эксперт советует не рубить с горяча, так как для многих выгоднее снимать жилье, чем брать ипотеку. При этом можно откладывать или инвестировать в ценные бумаги. Такой вариант подходит мобильным людям, которых не смущает возможный психологический дискомфорт от отсутствия своего уголка.
Используйте импульсивные покупки себе на пользу
Если импульсивных покупок избежать не удалось, их можно превратить во что-то полезное. Например, в прибыль. Сделали необязательную покупку? Переводите такую же сумму на свой счет. В результате ваша копилка начнет пополняться с каждым импульсивным приобретением, и, вероятно, в следующий раз вы дважды подумаете, а стоило ли оно того. Потому что придется заплатить дважды.
Скатывание многих россиян в долговую яму отметила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она заявила, что соотечественники буквально «подсели» на микрозаймы. Тем не менее, основная часть заемщиков старается своевременно гасить долги, не вынуждая коллекторов разыскивать их и требовать закрытия задолженности.
