Когда выгоднее всего покупать квартиру

Традиционно конец лета и осень считались лучшими периодами для покупки квартиры. Однако сейчас рынок недвижимости зависит не от времени года, а от решений, которые принимает государство, в том числе по кредитным ставкам и ипотечным программам.

Например, с 2020 года любой россиянин мог взять ипотеку под 8% для приобретения первичного жилья или строительства дома. Программа пользовалась спросом, однако по окончании первого полугодия 2024 года ее действие завершилось. Несмотря на то, что популярную у россиян семейную ипотечную программу продлили до 2030 года, банки продолжают ужесточать условия кредитования и более тщательно оценивают всех заемщиков.

Все эти изменения приводят к тому, что возможностей для приобретения льготного жилья становится все меньше. Когда же покупать квартиру?

На что обратить внимание в первую очередь?

Важно понимать, что недвижимость – один из самых надежных традиционных активов для инвестиций, стоимость которого в долгосрочной перспективе продолжает увеличивается даже при наличии временных просадок. Так, по данным ЦБ, в среднем по России за последние три года цены на новостройки выросли на 90%, то есть почти в два раза.

Параллельно с ростом цен на новостройки происходит обесценивание денег. Инфляция съедает сбережения потенциальных покупателей, выжидающих лучшего момента для покупки квартиры. Поэтому определенным категориям не стоит затягивать с покупкой квартиры, ожидая просадки рынка или неожиданного снижения стоимости недвижимости. Такой момент может и не произойти. И кроме того, просадки на рынке не гарантируют того, что покупатель успеет найти подходящий объект, вовремя заключить договор и купить недвижимость по наиболее привлекательной цене.

Стоит ли ждать новых льготных программ и понижения ставки?

В правительстве уже объявили, что новые льготные ипотечные программы станут более адресными. Обсуждаются идеи запуска льготной ипотеки для педагогов, врачей, ветеранов СВО и других категорий граждан.

Однако в перспективе покупка жилья на льготных условиях будет доступна все меньшему числу граждан. Так, по данным на апрель 2024 года, с поддержкой государства выдавалось около 90% ипотечных кредитов на рынке первичной недвижимости. Однако к 2026-2027 годам планируется уменьшить эту долю до 25%.

Что касается базовой ставки. Скорее всего, в ближайшее время произойдет ее повышение. Об этом могут свидетельствовать два фактора.

Во-первых, размер ставки продолжает оставаться на уровне 16% с конца прошлого года, но при этом кредитные организации продолжают повышать процент по рыночной ипотеке. За счет этого банки могут готовиться к увеличению ставки.

Во-вторых, вопрос о повышении ключевой ставки до 17-18% уже поднимался на заседании совета директоров Центробанка в июне. Судя по общим настроениям, обсуждения возобновятся в рамках июльского заседания, которое должно пройти 26 числа.

Возможно ли сейчас сэкономить на покупке?

Учитывая сложившуюся ситуацию на рынке, кажется, что купить недвижимость на выгодных условиях не получится. Но это не совсем так. Например, в связи с завершением льготной ипотеки многие застройщики уже начали предлагать такие специальные акции, как покупка квартиры в рассрочку с поэтапной оплатой стоимости. Помимо этого, некоторые девелоперы предлагают купить жилье по trade-in. А другие – семейную ипотеку под 0,1% за счёт партнёрских соглашений с банками.

Альтернативы государственным льготным программам предлагают и банки. Так, с 1 июля «ВТБ» и «Сбер» запустили программы на стандартную ипотеку с субсидированной ставкой. То есть в первые год, два или пять лет ставка будет составлять 8%, а затем она повысится до рыночных 18%. Преимущество такой программы заключается в том, что по завершении 5 лет ипотеку можно рефинансировать и подобрать более оптимальные условия.

Даже сейчас на рынке можно найти интересные и выгодные предложения, но для этого нужно потратить время. Если вам удалось самостоятельно найти подходящий вариант, нужно обязательно проверить застройщика на добросовестность и внимательно ознакомиться с договором, чтобы избежать возможных рисков. Помните, что излишняя спешка в этом вопросе может обернуться большими проблемами. А если вам сложно разобраться в этой теме самостоятельно, то можно всегда обратиться за помощью в любое из понравившихся агентств недвижимости, где вам помогут подобрать объект, подходящий под ваши условия.