Эксперты объяснили, как уйти на “каникулы” по автокредитам

Однако выход есть – 8 марта в силу вступили поправки в законодательство, которые позволят россиянам уйти на кредитные каникулы. Как это сделать, рассказали эксперты в беседе с AUTONEWS.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы временно освобождают заемщика от платы или снижают указанный в договоре ежемесячный платеж. Эта мера не дает права не выплачивать остаток кредита, однако дает своеобразную отсрочку на период финансовых проблем.

Она действует на все автокредиты на сумму до 700 000 рублей, взятые до 1 марта 2022 года. Подчеркиваем, что речь идет о всей сумме взятого кредита, а не об его остатке.

«Кредитные каникулы предоставляют заемщику право не совершать платежи по кредитам в течение полугода — то есть, взять отсрочку. Или совершать уменьшенные платежи — в посильном ему размере. Максимальный срок каникул полгода», 

объяснил эксперт из «Единый центр защиты» Кирилл Резник.

После того, как кредитные каникулы подойдут к концу, вы будете обязаны платить остаток кредита, а к основному сроку прибавится еще 6 месяцев.

Как воспользоваться отсрочкой?

Уйти на кредитные каникулы можно до 30 сентября. Обращаться за льготой можно только в том случае, если доход заемщика упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.

«Важно документально подтвердить ухудшение финансового положения. Для этого подойдут справка 2-НДФЛ, уведомление о регистрации на бирже труда, больничный лист и другие документы. Как правило, если заемщик получает зарплату в том банке, где оформлен кредит, документы не потребуются. Но точный перечень документов нужно уточнять»,

порекомендовала ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.

Подать соответствующее заявление можно в отделении банка, через официальный сайт или мобильные сервисы. На предоставление документов по запросу банка у заемщика будет 90 дней. Банк должен проверить заявление и предоставить заемщику новый график погашения автокредита в течение пяти рабочих дней с момента получения заявки.

Эти правила распространяются только на кредиты по автомобилям, находящихся в залоге у банка. В остальных случаях кредит будет рассматриваться как потребительский. На него также можно будет взять каникулы, но только в том случае, если вы заняли у банка менее 300 тысяч рублей.

Кирилл Резник подчеркнул, что после подачи заявления необходимо продолжать также платить кредит. Прекращать платежи можно только после официального одобрения от банка. В противном случае вам будут начислены пени.

Что ждет по окончании кредитных каникул?

Замороженные платежи будут перенесены на конец срока кредита. Процентная ставка, по которой во время действия каникул начнут начисляться проценты, будет составлять 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК), установленного на день обращения в банк за оформлением кредитных каникул.

Это означает, что после окончания каникул выплаты будут рассчитываться иначе. Например, если заемщик взял кредит со ставкой 8%, то в 2022 году предел ПСК при покупке автомобиля с пробегом от 0 до 1000 км составляет 17,304%. То есть 2/3 от этой ставки будет примерно 12%.

Ранее LIVE24 рассказало, кто в 2022 году сможет получить отсрочку по кредитам. Объединенное кредитное бюро указывает, что клиентов, которые попадают под данные критерии, порядка 70%.