С начала 2021-го длительность оформляемых ипотечных кредит уже выросла на более чем на 2 года, или на 11,2%. По подсчетам аналитиков, в сентябре этого года в России не осталось регионов, где средний срок вновь ипотеки составляет бы меньше 18 лет. Еще год назад таких было сразу 38.
Удлинение срочности кредитов происходило в связи с ростом средней стоимости ипотечной ссуды: если на начало года средняя сумма кредита на покупку недвижимости в России составляла 2,65 миллиона рублей, то по состоянию на 1 ноября 2021 года она превысила 3 миллиона рублей, увеличившись на 16,6%. С начала 2019-го средний чек вырос на 41,7%, а срок увеличился всего на 20%. В НКР прогнозируют, что срочность ипотеки будет «догонять» рост средней суммы.
Очень часто заемщики удлиняют срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж и застраховаться на случай снижения дохода. Обычно такие заемщики стараются досрочно гасить кредит, когда у них появляются свободные деньги, в результате итоговая переплата снижается, пояснил аналитик НКР Дмитрий Рышков. По его словам, удлинение среднего срока ипотеки в будущем году будет преимущественно обусловлено тем, что стоимость жилья в 2022-м станет расти быстрее доходов россиян. Удлинение ссуды позволит немного снизить долговую нагрузку и обеспечить необходимый поток новых заемщиков у кредитных организаций.
Немалая часть ипотечных кредитов в РФ погашается досрочно. Так, порядка 90% ссуд на жилье, выданных за последнее десятилетие, было закрыто примерно за 50,5 месяца, или чуть больше чем за 4 года. По кредитам, оформленным в последние несколько лет, еще нет достаточной статистики о досрочных погашениях, в связи с этим оценить влияние удлинения срока ссуд на темпы их закрытия невозможно.
Один из ключевых факторов замедления ипотеки в следующем году — рост ставок на рынке. Базовый сценарий НКР предполагает, что средние ставки по новым кредитам превысят 9% по итогам первых шести месяцев 2022-го.
В этом году на уровне ипотечных ставок позитивно сказывалась высокая доля госпрограмм с льготными процентами, но в будущем году основной объем выдач придется на собственные программы кредитных организаций, тогда как доля государственных программ составит 10-12%. Ставки по собственным программам банков в 2022-м могут достигнуть 10%.
Разворот ипотечных ставок в сторону снижения произойдет не раньше 2023 года, считает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Она также ожидает снижения объемов выдачи ссуд в новом году — до 4,5 триллиона рублей. Основные тренды в этом сегменте станут определяться ростом цен на недвижимость и исчерпанием «основной базы платежеспособных заемщиков», которые уже взять ссуды в 2020-2021 годах.
По данным Росстата, за 3 квартала цены на новостройки в РФ увеличились на 19,2%, а на вторичное жилье — на 11,9%. Именно эти тренды будут включать рост средней суммы ипотеки, а также снижение доли первоначального взноса, удлинение срока кредитования и повышение «возрастного ценза» для заемщиков, пояснила Ульянова.
Повторения ипотечного рекорда 2021 года в 2022-м ожидать не стоит, но потребность соотечественников в кредитах на жилье сохраняется, добавил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. По его словам, выдачи должны будут расти стабильно, но не такими быстрыми темпами, и по итогам следующего года по росту кредитного портфеля достигнут +15% к данным этого года. Ипотечный портфель банков вырастет на 25-28%.
Ранее LIVE24 сообщало, что российские банки начали готовить изменения для граждан. Новые правила затронут важное для соотечественников направление кредитов. Речь идет о таком направлении, как ипотека. В скором времени большая часть банков в России объявят о повышении ставок по этим кредитам.
