Чем ОСАГО отличается от КАСКО

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности, которое покрывает расходы по ремонту и другим выплатам пострадавшим в ДТП. Оно обязательно для всех автовладельцев и без него запрещено движение по российским дорогам.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО

ОСАГО и КАСКО — два абсолютно разных вида страхования. Главное различие между ними заключается в том, что по ОСАГО выплаты получает пострадавшая сторона, а по КАСКО — владелец автомобиля, даже если он виновен в аварии.

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности, где страхователь защищает не себя, а других участников дорожного движения от возможных убытков.

По ОСАГО страховая компания компенсирует ущерб, нанесенный пострадавшим в аварии, включая имущество и здоровье, за счет виновника. КАСКО, наоборот, покрывает убытки владельца автомобиля в случае различных событий, вне зависимости от вины водителя.

Условия страхования

Условия страхования по ОСАГО устанавливаются Центробанком, а по КАСКО — страховой компанией.

ОСАГО:

• имеет годовой срок действия, но можно также приобрести на несколько месяцев;
• разрешается оформить как бумажный, так и электронный полис;
• позволяет включить неограниченное количество водителей без повышения цены;
• необходимо оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД.

КАСКО:

• условия могут различаться в разных страховых компаниях;
• может включать франшизу, мини-КАСКО или дополнительные опции (техническая помощь, эвакуатор, гарантия выплаты полной стоимости автомобиля и т. д.).

Стоимость полисов

Цены на ОСАГО и КАСКО различаются из-за разных принципов расчета стоимости. Центробанк устанавливает тарифы для ОСАГО, в то время как для КАСКО цены определяются условиями договора со страховой компанией.

Основная ставка ОСАГО на 2024 год колеблется от 1,6 до 7,5 тысячи рублей, но рассчитывается с учетом коэффициентов, зависящих от различных факторов: статуса водителя, возраста, стажа и характеристик автомобиля.

Скидки на ОСАГО предоставляются за вождение без ДТП, что отражается в коэффициенте бонус-малус (КБМ). Кроме того, срок действия полиса может быть ограничен, что также оказывает влияние на его стоимость.

Тарифы на КАСКО устанавливаются каждой страховой компанией отдельно. Они зависят от страховых рисков и дополнительных услуг. Чем новее и дороже автомобиль, тем выше стоимость страховки. Поэтому перед оформлением КАСКО стоит провести сравнение цен у нескольких компаний.

Что лучше при ДТП

При ДТП, даже если виновен владелец полиса ОСАГО, компенсация всегда выплачивается пострадавшей стороне. Владелец пострадавшего автомобиля должен обратиться к своей страховой компании, которая урегулирует вопрос со страховщиком другого участника аварии.

Если ДТП произошло по вине владельца полиса КАСКО, страховка покроет ущерб согласно условиям договора. Эксперты советуют иметь и КАСКО, и ОСАГО.

Вождение без обязательного страхования ОСАГО является административным правонарушением, за которое полагается штраф. В случае аварии автовладелец должен будет самостоятельно покрыть ущерб пострадавшей стороне.

Выплата компенсации по полисам

Для определения суммы возмещения по ОСАГО используется единая методика расчета (ЕМР), учитывающая стоимость ремонта машины с амортизацией до 50%. Рыночная стоимость автомобильных запчастей пересчитывается согласно ЕМР каждые шесть месяцев.

Сумма возмещения по КАСКО определяется в соответствии с условиями договора, заключенного со страховщиком.

По ОСАГО максимальная сумма возмещения за ремонт составляет 400 тысяч рублей, а за причинение вреда жизни и здоровью — 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

Страховая компенсация по КАСКО зависит от индивидуальных условий страховки и обычно соответствует стоимости автомобиля, указанной в договоре, даже если цена изменится во время действия полиса.

Что говорят эксперты

Сравнивать ОСАГО и КАСКО некорректно, заявил в беседе с Autonews.ru гендиректор интегратора телематики для коммерческого транспорта «МониторингАвто» Сергей Скнарин.

По его словам, ОСАГО — это обязательное страхование, предназначенное для возмещения ущерба пострадавшей стороне в случае ДТП, а КАСКО — это добровольное страхование для защиты своего автомобиля.

Главное отличие заключается в том, что по КАСКО можно застраховать машину на всю сумму от угона или повреждений в ДТП, в то время как компенсация по ОСАГО всегда ограничена, пояснил эксперт.

По словам доцента Департамента логистики Финансового университета при Правительстве РФ Дарьи Швандар, отсутствие полиса ОСАГО влечет за собой административную ответственность, а его наличие проверяется инспекторами ГИБДД, а также камерами фото- и видеофиксации.

За отсутствие полиса КАСКО ответственность не предусмотрена, за исключением случаев, когда автомобиль приобретен в кредит, и этот пункт указан в договоре, заключила эксперт.

Ранее LIVE24 сообщало, что в Госдуме готовят законопроект о скидке 100% при оплате ОСАГО.