Секрет выгодного вклада: правила, которым рекомендовал следовать эксперт Балынин

Кандидат экономических наук Игорь Балынин регулярно выступает в качестве эксперта в российских СМИ. На это раз в беседе с корреспондентом «Российской газеты» он дал рекомендации, чем руководствоваться россиянам, которые хотят открыть выгодный вклад в банке.

Во-первых, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ считает важным понимать разницу между вкладом и накопительным счетом. В связи с тем, что это совершенно разные банковские продукты, и условия по ним, соответственно, отличаются.

Стоит учесть, что перед заключением банковского договора по открытию вклада клиенту изначально известна ставка. Более того, конкретная цифра будет прописана в документе в момент подписания соглашения. Неизменными остаются и условия договора по вкладу, ставка которого привязана к ключевой.

В отличие от вклада, условия по накопительному счету финансово-кредитная организация может изменить, например, при необходимости снизить процентную ставку.  

Во-вторых, Игорь Викторович заострил внимание на том, что ставка по вкладу в рекламном ролике по тв и реальная ставка, которая будет прописана в договоре – могут отличаться.

К примеру, такая ситуация возможна при открытии так называемого лестничного вклада. По таким договорам процентная ставка может меняться в зависимости от периода действия соглашения. Эксперт Балынин считает такие вклады менее выгодными для клиентов по сравнению с традиционными, когда процентная ставка по вкладу закрепляется на весь срок действия соглашения.

Поэтому кандидат экономических наук советуют обратить внимание на цифру, указанную в правом верхнем углу титульной страницы договора об оказании банковской услуги.

При этом в договоре по вкладу, ставка которого привязана к ключевой, цифра будет соответствовать процентной ставке, действующей в конкретный день подписания соглашения. Соответственно, она будет увеличиваться или снижаться.

В-третьих, для заключения действительно выгодного договора клиенту нужно собрать информацию обо всех предложениях ведущих банков страны, имеющих лицензию. Проверить этом можно онлайн, на сайт Центрального банка РФ – в разделе «Проверить участника финансового рынка».

После этого рекомендуется выбрать 5-6 солидных финансово-кредитных организаций и посмотреть все выгодные предложения по открытию вкладов. Если проценты начисляются в конце срока действия договора, то, по мнению эксперта, это означает, что процентная ставка не отличается от номинальной. В этом случае, если гражданин открыл вклад со ставкой 22 процента, то через год, вложив 100 000 рублей, он получит доход в размере 22 000 рублей. При этой же ставке, но с ежемесячной капитализацией в 22 процента, клиент, вложивший эту же сумму, получит доход на 2 тысячи 360 рублей больше – 24 тысячи 360 руб.

Также перед подписанием договора с банком Игорь Викторович Балынин советует внимательно проверить все прописанные в нем условия, в том числе размер ставки, сумму и срок.

Читать нужно без спешки и при возникновении вопросов, педантично уточнять все, что интересует и волнует клиента. Если гражданин пользуется мобильным приложением банка или оформляет договор на сайте финансово-кредитной организации, порядок действий остается таким же. Единственное, уточняющие вопросы надо задать специалисту горячей линии банка.  

Оценив действующие предложения, Балынин отметил, что на финансовом рынке есть вклады со ставкой от 21-го процента. Банковских продуктов с более высокой ставкой меньше, но они все же есть, в том числе в два с половиной раза выше инфляции 2024-го года. По данным аналитиков, она составила 9, 52 процента.

Прогнозировать дальнейшее развитие ситуации на рынке банковских услуг пока сложно. Многое зависит от решений, которые будут приняты 14 февраля 2025 года, на заседании членов Совета директоров Банка России.