Как взять ипотеку без первоначального взноса

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

С конца 2023 года интерес к ипотеке без первоначального взноса вырос на 80%. Запросы об ипотеке под залог недвижимости увеличились более чем вдвое, а об использовании маткапитала на первоначальный взнос — в 1,5 раза.

Первоначальный взнос — это часть стоимости недвижимости, которую заемщик оплачивает из собственных средств. Оставшуюся сумму предоставляет финансовая организация под залог приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать личные сбережения, маткапитал, субсидии или жилищные сертификаты.

В этом году стандартный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20-30% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем выше шансы на одобрение кредита и лучше условия ипотеки.

Первоначальный взнос выполняет несколько функций. Во-первых, он подтверждает финансовую дисциплину и ответственность заемщика, показывая способность накопить значительную сумму. Во-вторых, это демонстрирует осознанность и готовность инвестировать в покупку жилья, снижая риск эмоциональных решений, отметил в беседе с изданием Лайф гендиректор ГК «Стройсинтез» Виктор Лукин.

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Получить ипотеку без первоначального можно, однако банки выдают такой кредит неохотно из-за рисков. По словам директора рынков России и СНГ fam Properties Валерия Тумина, первоначальный взнос подтверждает заинтересованность заемщика и его платежеспособность.

Банки чаще отказывают в кредите без первоначального взноса или предлагают дополнительные условия. Однако застройщики могут предложить программы, позволяющие купить жилье без взноса, хотя цена может быть выше.

Для повышения шансов на одобрение ипотеки без взноса нужна хорошая кредитная история, стабильный доход, который не превышает 50% от выплат по кредиту, и зарплатный счет в банке. Можно также использовать маткапитал или предложить другое имущество в залог.

Наиболее реальный способ получить ипотеку без взноса — кредит под залог имущества. Банки предлагают такие кредиты тем, у кого уже есть недвижимость, которую можно использовать в качестве залога. Если новое жилье стоит дороже, нужно предоставить в залог оба объекта.

Увеличить шансы на одобрение можно, привлекая созаемщиков, которых может быть не более 3-х человек.

Какие есть риски ипотеки без первоначального взноса?

Решение брать ипотеку без первоначального взноса может быть эмоциональным. Подписав соглашение на 30 лет, вы рискуете позднее понять, что это было ошибкой, но отказаться уже не получится.

Некоторые компании рекламируют такие ипотечные схемы, предлагая взять потребительский кредит у строительной фирмы или в банке для покрытия первоначального взноса. Однако чаще всего эти компании — финансовые посредники, а не застройщики, что может привести к недострою.

Кроме того, если банк узнает о подобной схеме, строительная компания может лишиться аккредитации, создавая дополнительные проблемы для заемщика, предупредили эксперты.

Ранее LIVE24 рассказывало, как отреагируют цены на прекращение действия программы льготной ипотеки на новостройки.